Mūža rente jeb reversā hipotēka ir spēcīga ikmēneša naudas injekcija pensionāram vai pensionāram. Tas ne vienmēr ir labvēlīgs risinājums. Kā darbojas mūža rente? Kādi ir reversās hipotēkas plusi un mīnusi?

Saturs:

  1. Kas ir mūža rente par dzīvokli?
  2. Kā pieteikties mūža rentei par dzīvokli?
  3. Vai reversā hipotēka finansiāli atmaksājas?
  4. Vai jūs varat atteikties no mūža rentes līguma?
  5. Kad ir vērts izvēlēties reverso hipotēku?
  6. Kas jādara, lai noslēgtu mūža rentes līgumu?

Reversā hipotēkavaimūža rente dzīvoklimvilina daudzus seniorus. Reversās hipotēkas (anuitātes) uzņēmumi bieži reklamē televīzijā un laikrakstos, kas paredzēti vecākiem cilvēkiem. Bieži vien skrejlapas ar informāciju par šādu iespēju tiek sūtītas tieši uz pastkastēm cilvēkiem, kurus tas varētu interesēt.

Piedāvājums šķiet ļoti vilinošs: daži simti, dažkārt pat vairāk nekā tūkstotis zlotu un vairāk mēnesī ir ievērojama summa, kas var būtiski labot senioru pieticīgo budžetu, ļaujot viņiem dzīvot cienīgu dzīvi, neskatoties uz to, ka viņi saņem salīdzinoši zema pensija.

Kas ir mūža rente par dzīvokli?

Vienkārši runājot, reversā hipotēka ir fiksēti ikmēneša ienākumi, ko vecākais saņem līdz nāvei apmaiņā pret īpašumtiesību nodošanu uz savu īpašumu.

Šī nav jauna ideja. Reversie hipotekārie kredīti jau gadiem darbojas daudzās, ne tikai Eiropas valstīs. Tur tos piedāvā bankas, kuras katru mēnesi maksā klientam noteiktu naudas summu apmaiņā pret hipotēkas ierakstu dzīvokļa vai mājas zemes un hipotēku reģistrā.

Nekustamais īpašums ne tikai nodrošina reverso kredītu, bet arī pāriet bankas īpašumā īpašnieka nāves gadījumā – ja vien viņa mantinieki neatmaksā seniora saistības, atgūstot māju vai dzīvokli (var arī pamest telpās bankai, atsevišķos gadījumos saņemot atmaksu jebkādu pārpalikumu, kas rodas no starpības starp īpašuma vērtību un iepriekš samaksāto naudas summu).

Polijā līdz šim tas darbojas nedaudz savādāk. Tiesa, 2014. gadā tika pieņemts Reversās hipotēkas likums, betpagaidām bankas nav īpaši ieinteresētas to iekļaut savos piedāvājumos. Tam ir vairāki iemesli.

Pirmkārt, tāpēc, ka šāda līguma parakstīšana ar klientu bankai ir diezgan riskanta: nav skaidrs, cik ilgi nauda būs jāizņem un vai maksājuma summa nejauši - sakarā ar klienta dzīves laikā - nepārsniegs tā īpašuma vērtību, uz kuru attiecas reversais kredīts.

Tāpēc šo pakalpojumu mūsu valstī piedāvā galvenokārt tā sauktās nebanku struktūras, t.i., privātie uzņēmumi, kas piedāvā saviem klientiem mūža pabalstu līgumus.

Šo uzņēmumu piedāvātie hipotēkas fondi – atšķirībā no banku aizdevumiem – nav pakļauti nekādiem banku noteikumiem. Lielākā daļa uzņēmumu savus pakalpojumus pamato ar mūža ieslodzījumu (saskaņā ar Civilkodeksa 908.-916. pantu) vai mūža rentes līgumu (Civilkodeksa 903.-907. pants).

Kā pieteikties mūža rentei par dzīvokli?

Annuitātes līgumu var slēgt gan vientuļi cilvēki, gan laulāti pāri. Kad viens no laulātajiem nomirst, pabalsts tiks turpināts izmaksāt (tomēr ir vērts pārliecināties, ka līgumā nav iekļauts punkts, kas pieļauj šādu iespēju tikai tad, ja abi laulātie bija telpu īpašnieki).

Personai vai personai, kas vēlas pieteikties uz reverso hipotēku, ir vairākas svarīgas prasības. Pirmkārt, sasniedziet atbilstošo vecumu - lielākajai daļai uzņēmumu, kas piedāvā šāda veida piedāvājumus, minimālais vecums ir 60 gadi un vēl labāk 65 gadi.

Otrkārt, tai ir jābūt tiesībām uz nekustamo īpašumu: īpašumtiesībām vai kooperatīvajām īpašumtiesībām (ja mājoklis ir koppārvaldīts).

Tas gan nenozīmē, ka viņš saņems šādu hipotēku: daudzi uzņēmumi pieņem tikai nekustamos īpašumus noteiktā vietā un ar noteiktu izmēru, lai vēlāk būtu viegli nopelnīt.

Tiek ņemti vērā arī dzīvokļi ar jau apgrūtinātu hipotēku (kuru īpašnieki ņēma hipotēku), taču šāda situācija vienmēr tiek izskatīta individuāli.

Pirms reversā hipotēkas līguma noslēgšanas uzņēmums veic īpašuma izvērtējumu un izvērtē tā juridisko statusu - tikai uz tā pamata piedāvā pabalsta apmēru, kas pēc līguma parakstīšanas ietekmēs kārtējā kredīta kontu. īpašnieks. Tāpēc nav vērts sekot līdzi simulācijām vai izmantot kalkulatorus, kas pieejami šādu uzņēmumu mājaslapās: tie ir tikai orientējoši

Potenciālā hipotēkas fonda klienta veselības stāvoklim nav nozīmes

Vai reversā hipotēka atmaksājasfinansiāli?

Saskaņā ar uzņēmumiem, kas piedāvā šādus pakalpojumus - jā, un dažreiz pat ļoti daudz. Katru mēnesi izmaksātā pabalsta apmērs var svārstīties no vairākiem simtiem līdz pat vairākiem tūkstošiem zlotu, un daļu no izmaksājamās summas var iekasēt vienu reizi (diezgan lielas naudas injekcijas veidā).

Viss ir atkarīgs no īpašuma vērtības (un tas, savukārt, no tā atrašanās vietas, standarta un izmēra), kā arī no personas dzimuma un vecuma, kura nolemj slēgt līgumu. Parasti vīrieši, kuri saskaņā ar GUS datiem dzīvo īsāk nekā sievietes, var rēķināties ar lielākiem pabalstiem.

Analizējot hipotētiskās maksājumu summas ar mājokļu rentes piedāvājošo uzņēmumu mājaslapās ievietotajiem kalkulatoriem, var noskaidrot, ka šādus kredītus izsniedzēju uzņēmumu solījumi bieži netiek segti realitātē.

Piemēram, dzīvokļa īpašnieks Vroclavā ar platību aptuveni 80 kvadrātmetri var saņemt apmēram 700 mēnesī uz mūžu (pieņemot, ka viņam ir 66 gadi un - saskaņā ar GUS datiem par vidējo vecumā Polijā, viņš dzīvos līdz 84 gadiem). Salīdzinot šo summu ar dzīvokļa reālo vērtību, var aprēķināt, ka tā ir summa, kas nav lielāka par 40%. tādu, ko seniors saņemtu, pārdodot savu dzīvokli atklātā tirgū.

Tomēr ir vērts piebilst, ka daudzi uzņēmumi maksā arī ikmēneša maksu, īres izmaksu pieaugumu un pilsētas nodokļus, kā arī maksā par īpašuma apdrošināšanu.

Svarīgi, ka par ikmēneša pabalstiem nodoklis nodokļu inspekcijai nav jāmaksā (ja īpašums iegādāts vismaz piecus gadus pirms mūža rentes līguma noslēgšanas).

Līgumslēdzējas personas pienākums ir uzturēt īpašumu labā stāvoklī

Vai jūs varat atteikties no mūža rentes līguma?

Tas ir atkarīgs no uzņēmuma, ar kuru ir noslēgts līgums. Tā noslēgšanas brīdī esošais īpašuma īpašnieks nodod īpašumtiesības uzņēmumam apmaiņā pret noteiktu naudas summu, ko saņem katru mēnesi.

Daži uzņēmumi līgumā satur punktu, ka no šāda līguma nav iespējams atkāpties, savukārt citi ļauj to lauzt pēc klienta pieprasījuma, taču der atcerēties, ka tam ir noteiktas sekas: līguma laušanas gadījumā klientam ir jāatgriež visi līdz šim saņemtie maksājumi un citas uzņēmuma izmaksas (piemēram, nekustamā īpašuma apdrošināšana, īre u.c.), kā arī procenti par izmaksāto naudu.

Kad ir vērts izvēlēties reverso hipotēku?

Daudzi cilvēki domā, vai mūža rente ir labs risinājums. Diemžēl pareizas atbildes uz šo jautājumu nav.Tas viss ir atkarīgs no individuālās situācijas.

Šāda līguma parakstīšana var būt izdevīga, ja dzīvoklis ir lode un ķēde - tā uzturēšana maksā naudu, un nav neviena, kam to atstāt testamentā. Tieši tāpēc šādus piedāvājumus visbiežāk izmanto cilvēki, kuriem nav radinieku, kuriem varētu atstāt savu īpašumu, un tajā pašā laikā pieticīgā pensija neļauj dzīvot cienīgi

Pirms mūža rentes līguma noslēgšanas ir vērts rūpīgi pārbaudīt viedokļus par uzņēmumu, kā arī pašu līgumu vajadzētu konsultēties ar juristu, lai pārliecinātos, ka tajā nav juridisku cilpu, kas ļautu uzņēmumam pārņemt dzīvoklis.

Kas jādara, lai noslēgtu mūža rentes līgumu?

Senioram, kurš nolemj parakstīt reverso hipotēkas līgumu, jāsazinās ar paša izvēlētā fonda palīdzības līniju vai jāaizpilda atbilstošs pieteikums tā tīmekļa vietnē. Pēc dažām dienām viņš saņems sākotnējo piedāvājumu un varēs vienoties ar padomdevēju.

Tad telpās ieradīsies vērtētājs, lai novērtētu īpašumu, un padomnieks iesniegs galīgo piedāvājumu par ikmēneša iemaksas apmēru.

Tomēr ir vērts atvēlēt sev kādu laiku līguma parakstīšanai pie notāra, un ir vērts doties kopā ar savu juristu uz tikšanos ar padomdevēju, kurš analizēs līgumu.

Tāpat ir jāpārliecinās, vai uzņēmuma bankrota gadījumā dzīvoklis atgriezīsies pie sākotnējā īpašnieka (lai to izdarītu, nepieciešami atbilstoši ieraksti zemes un hipotēku reģistrā), vai to pārņems tiesu izpildītājs kā nodrošinājumu hipotēku fonda līdzekļiem.

Kategorija:

Geriatrija